Qué es el patrimonio neto

El patrimonio neto (o valor neto) es la diferencia entre todo lo que posees y todo lo que debes. A diferencia de tu sueldo o tus gastos del mes, mide tu riqueza acumulada en un momento dado. Si crece mes a mes, vas bien; si baja, es una señal para revisar.

La fórmula, explicada simple

Patrimonio neto = activos totales − pasivos totales.

Los activos son lo que tienes y podrías convertir en dinero. Los pasivos son tus deudas y compromisos pendientes. La resta puede dar positiva (tienes más de lo que debes) o negativa (debes más de lo que tienes), y ambas son puntos de partida válidos.

Paso 1: lista tus activos

Dinero en cuentas corrientes, de ahorro y efectivo.
Inversiones: fondos mutuos, acciones, depósitos a plazo, criptomonedas.
Propiedades y vehículos, a su valor de mercado actual (no el que pagaste).
Fondos de pensiones y ahorro previsional voluntario.
Dinero que te deben y esperas recuperar.

Registra cada monto en pesos chilenos y, si usas UF para tu crédito hipotecario o inversiones, conviértela a pesos con el valor del día para que todo quede en la misma unidad.

Paso 2: lista tus pasivos

Saldo pendiente de créditos hipotecarios y de consumo.
Deuda de tarjetas de crédito, incluidas las cuotas por vencer.
Créditos automotrices y préstamos entre personas.
Cuentas y servicios impagos.

Paso 3: resta y calcula

Suma todos los activos, suma todos los pasivos y resta. Eso es tu patrimonio neto hoy.

Ejemplo numérico completo

Imagina a alguien en Chile con estos números:

Cuentas y ahorro: $4.500.000
Fondo mutuo: $3.000.000
Auto (valor de mercado): $6.000.000
Activos totales: $13.500.000
Deuda de tarjeta de crédito: $1.200.000
Crédito de consumo pendiente: $2.800.000
Pasivos totales: $4.000.000

Patrimonio neto = $13.500.000 − $4.000.000 = $9.500.000. El número por sí solo importa menos que su tendencia: si el próximo mes sube, vas construyendo; si baja por más deuda de tarjeta, ya sabes dónde actuar.

Cada cuánto recalcularlo y cómo ver la tendencia

Recalcula tu patrimonio neto una vez al mes, siempre el mismo día (por ejemplo, después de que llegue tu sueldo). Lo valioso no es el dato aislado sino la curva en el tiempo: una línea que sube sostenidamente es la mejor señal de que tus decisiones financieras funcionan.

Cómo organizarlo en ProyectaFin

Una planilla puede servir para este cálculo. ProyectaFin reúne la organización de movimientos, activos y pasivos en un mismo panorama para que puedas revisar tu punto de partida y hacer preguntas sobre lo que registraste. Empieza por un ingreso o gasto; después suma los elementos que forman tu patrimonio.

Clúster: patrimonio neto

Este es el punto de partida del recorrido de patrimonio. Si hoy llevas una planilla, revisa cuándo conviene usar ProyectaFin o Excel. Para ordenar la deuda que afecta ese cálculo, continúa con cómo controlar los gastos de tarjeta.

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