Qué es el patrimonio neto
El patrimonio neto (o valor neto) es la diferencia entre todo lo que posees y todo lo que debes. A diferencia de tu sueldo o tus gastos del mes, mide tu riqueza acumulada en un momento dado. Si crece mes a mes, vas bien; si baja, es una señal para revisar.
La fórmula, explicada simple
Patrimonio neto = activos totales − pasivos totales.
Los activos son lo que tienes y podrías convertir en dinero. Los pasivos son tus deudas y compromisos pendientes. La resta puede dar positiva (tienes más de lo que debes) o negativa (debes más de lo que tienes), y ambas son puntos de partida válidos.
Paso 1: lista tus activos
- Dinero en cuentas corrientes, de ahorro y efectivo.
- Inversiones: fondos mutuos, acciones, depósitos a plazo, criptomonedas.
- Propiedades y vehículos, a su valor de mercado actual (no el que pagaste).
- Fondos de pensiones y ahorro previsional voluntario.
- Dinero que te deben y esperas recuperar.
Registra cada monto en pesos chilenos y, si usas UF para tu crédito hipotecario o inversiones, conviértela a pesos con el valor del día para que todo quede en la misma unidad.
Paso 2: lista tus pasivos
- Saldo pendiente de créditos hipotecarios y de consumo.
- Deuda de tarjetas de crédito, incluidas las cuotas por vencer.
- Créditos automotrices y préstamos entre personas.
- Cuentas y servicios impagos.
Paso 3: resta y calcula
Suma todos los activos, suma todos los pasivos y resta. Eso es tu patrimonio neto hoy.
Ejemplo numérico completo
Imagina a alguien en Chile con estos números:
- Cuentas y ahorro: $4.500.000
- Fondo mutuo: $3.000.000
- Auto (valor de mercado): $6.000.000
- Activos totales: $13.500.000
- Deuda de tarjeta de crédito: $1.200.000
- Crédito de consumo pendiente: $2.800.000
- Pasivos totales: $4.000.000
Patrimonio neto = $13.500.000 − $4.000.000 = $9.500.000. El número por sí solo importa menos que su tendencia: si el próximo mes sube, vas construyendo; si baja por más deuda de tarjeta, ya sabes dónde actuar.
Cada cuánto recalcularlo y cómo ver la tendencia
Recalcula tu patrimonio neto una vez al mes, siempre el mismo día (por ejemplo, después de que llegue tu sueldo). Lo valioso no es el dato aislado sino la curva en el tiempo: una línea que sube sostenidamente es la mejor señal de que tus decisiones financieras funcionan.
Cómo organizarlo con la plantilla
Una planilla sirve para este cálculo. En la plantilla abierta de ProyectaFin puedes registrar saldos, deudas y movimientos, y contrastar el resultado mes a mes. Empieza por tus activos y pasivos; después proyecta la caja con tus supuestos.
Clúster: patrimonio neto
Este es un buen punto de partida. Para ordenar la deuda que afecta ese cálculo, continúa con cómo controlar los gastos de tarjeta o vuelve a la plantilla y la skill.